香港作为国际金融中心,拥有健全的监管环境及丰富的营商机遇和资金支持,是发展数字金融和金融科技的理想目的地。现时,香港约有1 000家金融科技企业,业务涵盖移动支付、跨境理财、人工智能金融服务顾问、财富及投资管理、合规科技等各个范畴,当中包括八家虚拟银行、四家虚拟保险公司和两家持牌虚拟资产交易平台。
财经事务及库务局统筹金融科技发展的支援政策,透过与业界沟通以及与各金融监管机构合作,评估金融科技业界的需求和发展空间,以制定相应的支援措施。
完善金融基础建设
政府一直致力推动电子支付的发展,透过完善金融科技基建及实施健全的规管制度,为市民大众提供安全、高效、便利及多元化的电子支付选择。现时,市场上主要的二维码电子钱包已可支援内地和香港两地用户的跨境支付需要。
2023年12月,香港金融管理局(金管局)与泰国中央银行推出「转数快 x PromptPay」跨境二维码支付互联,为旅客提供多一个安全、高效及具成本效益的零售支付选项。金管局会总结经验,继续探讨与其他地区拓展跨境支付服务的可行性。
2022年10月,金管局推出「商业数据通」,有效促进企业(尤其是中小企)与银行分享其来自不同数据源的商业数据,助其享用更多金融服务。另外,「商业数据通」已于2023年底连接政府构建的「授权数据交换闸」,公司注册处透过该连接成为「商业数据通」首个政府数据源。金管局会致力推动「商业数据通」的数据源多元化,以发展更多商业用例。
2023年10月,金管局完成「数码港元」先导计划的第一阶段试验,研究多个范畴的本地零售用例,例如可编程支付、离线支付、代币化存款等。第二阶段试验已于2024年3月启动,将进一步研究「数码港元」的新用例,并更深入研究第一阶段的部分试验结果。
2024年3月,金管局宣布展开全新的批发层面央行数码货币(wCBDC)项目Ensemble,以支持香港代币化市场发展。Ensemble项目旨在开拓创新的金融市场基建,透过wCBDC进行代币化货币的银行同业结算。
构建更活跃金融科技生态圈
继2021年及2022年推出「拍住上」金融科技概念验证测试资助计划,我们于2024年6月推出新的「绿色和可持续金融科技概念验证测试资助计划」,涉及拨款1,000万元,为具有潜力的绿色金融科技方案提供前期资助,促进其商业化发展,从而推动开发新的绿色金融科技。
培育金融科技人才
2022年9月,我们推出「金融科技从业员培训资助先导计划」,为成功取得金融科技专业资格的从业员提供学费资助。
2023年10月,我们推出「湾区专上学生金融科技双向实习计划」,资助香港和内地两地学生在金融科技企业短期实习工作,藉以加强人才交流和壮大金融科技人才库。整个实习计划将提供150个实习名额,约有30家香港和大湾区内地城市的金融科技企业参与。
加强与内地及海外的连系和合作
继中国人民银行和金管局于2022年推出粤港一站式金融科技测试平台后,中国人民银行、金管局及澳门金管局于2023年11月共同签署合作备忘录,进一步深化粤港澳大湾区金融科技创新交流合作,提供一站式平台推动三地跨境金融科技项目测试。
2024年5月,金管局宣布与人民银行就数字人民币跨境支付试点的合作取得进一步成果,扩大数字人民币在香港的试点范围,便利香港居民开立和使用数字人民币钱包(数币钱包),并透过「转数快」为数币钱包增值,便利两地居民的跨境零售支付。
金管局正与其他中央银行,包括中国人民银行数字货币研究所、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行和沙特中央银行,以及国际结算银行创新枢纽辖下香港中心,进行名为「多种央行数码货币跨境网络」(mBridge)的项目。mBridge项目旨在分析分布式分类账技术在不同地域及全天候的情况下,让跨境外汇交易得以实时同步交收的功能,并探讨商业用例。2024年6月,mBridge项目进入「最简可行产品」阶段。
政府于2022年10月31日发表有关这连结会以新视窗打开。虚拟资产在港发展的政策宣言,阐明政府为在香港发展具活力的虚拟资产行业和生态系统而订定的政策立场和方针。政策宣言详细解释了我们的愿景和策略、监管制度、对于开放投资者接触虚拟资产的取态,为把握虚拟资产带来的技术优势推出的试验计划以及展望。我们现已向全球市场清晰表达对于虚拟资产的政策立场,表明我们与全球虚拟资产业界一同探索金融创新的承担和决心。政府准备就绪拥抱未来机遇及挑战,我们欢迎金融科技和虚拟资产业界和人才汇聚香港。我们将致力在整个虚拟资产价值链上促进金融服务可持续发展。
如欲了解详情,请登入以下专题网站/点击以下文件连结浏览有关资料:
香港金融科技 – 这连结会以新视窗打开。https://www.hongkong-fintech.hk/cn/why-hong-kong/index.html
香港金融管理局 –
这连结会以新视窗打开。https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/key-functions/international-financial-centre/fintech/
保险业监管局 –
这连结会以新视窗打开。https://www.ia.org.hk/sc/aboutus/insurtech_corner.html