金融科技

簡介

香港作為國際金融中心，擁有健全的監管環境及豐富的營商機遇和資金支持，是發展數字金融和金融科技的理想目的地。現時，香港約有1 000家金融科技企業，業務涵蓋移動支付、跨境理財、人工智能金融服務顧問、財富及投資管理、合規科技等各個範疇，當中包括八家虛擬銀行、四家虛擬保險公司和兩家持牌虛擬資產交易平台。

持續進行的工作

財經事務及庫務局統籌金融科技發展的支援政策，透過與業界溝通以及與各金融監管機構合作，評估金融科技業界的需求和發展空間，以制定相應的支援措施。

完善金融基礎建設

政府一直致力推動電子支付的發展，透過完善金融科技基建及實施健全的規管制度，為市民大眾提供安全、高效、便利及多元化的電子支付選擇。現時，市場上主要的二維碼電子錢包已可支援內地和香港兩地用戶的跨境支付需要。

2023年12月，香港金融管理局(金管局)與泰國中央銀行推出「轉數快 x PromptPay」跨境二維碼支付互聯，為旅客提供多一個安全、高效及具成本效益的零售支付選項。金管局會總結經驗，繼續探討與其他地區拓展跨境支付服務的可行性。

2022年10月，金管局推出「商業數據通」，有效促進企業(尤其是中小企)與銀行分享其來自不同數據源的商業數據，助其享用更多金融服務。另外，「商業數據通」已於2023年底連接政府構建的「授權數據交換閘」，公司註冊處透過該連接成為「商業數據通」首個政府數據源。金管局會致力推動「商業數據通」的數據源多元化，以發展更多商業用例。

2023年10月，金管局完成「數碼港元」先導計劃的第一階段試驗，研究多個範疇的本地零售用例，例如可編程支付、離線支付、代幣化存款等。第二階段試驗已於2024年3月啓動，將進一步研究「數碼港元」的新用例，並更深入研究第一階段的部分試驗結果。

2024年3月，金管局宣布展開全新的批發層面央行數碼貨幣(wCBDC)項目Ensemble，以支持香港代幣化市場發展。Ensemble項目旨在開拓創新的金融市場基建，透過wCBDC進行代幣化貨幣的銀行同業結算。

構建更活躍金融科技生態圈

繼2021年及2022年推出「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃，我們於2024年6月推出新的「綠色和可持續金融科技概念驗證測試資助計劃」，涉及撥款1,000萬元，為具有潛力的綠色金融科技方案提供前期資助，促進其商業化發展，從而推動開發新的綠色金融科技。

培育金融科技人才

2022年9月，我們推出「金融科技從業員培訓資助先導計劃」，為成功取得金融科技專業資格的從業員提供學費資助。

2023年10月，我們推出「灣區專上學生金融科技雙向實習計劃」，資助香港和內地兩地學生在金融科技企業短期實習工作，藉以加強人才交流和壯大金融科技人才庫。整個實習計劃將提供150個實習名額，約有30家香港和大灣區內地城市的金融科技企業參與。

加強與內地及海外的連繫和合作

繼中國人民銀行和金管局於2022年推出粵港一站式金融科技測試平台後，中國人民銀行、金管局及澳門金管局於2023年11月共同簽署合作備忘錄，進一步深化粵港澳大灣區金融科技創新交流合作，提供一站式平台推動三地跨境金融科技項目測試。

2024年5月，金管局宣布與人民銀行就數字人民幣跨境支付試點的合作取得進一步成果，擴大數字人民幣在香港的試點範圍，便利香港居民開立和使用數字人民幣錢包（數幣錢包），並透過「轉數快」為數幣錢包增值，便利兩地居民的跨境零售支付。

金管局正與其他中央銀行，包括中國人民銀行數字貨幣研究所、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行和沙特中央銀行，以及國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心，進行名為「多種央行數碼貨幣跨境網絡」(mBridge)的項目。mBridge項目旨在分析分布式分類帳技術在不同地域及全天候的情況下，讓跨境外匯交易得以實時同步交收的功能，並探討商業用例。2024年6月，mBridge項目進入「最簡可行產品」階段。

虛擬資產在港發展的政策宣言

政府於2022年10月31日發表有關虛擬資產在港發展的政策宣言，闡明政府為在香港發展具活力的虛擬資產行業和生態系統而訂定的政策立場和方針。政策宣言詳細解釋了我們的願景和策略、監管制度、對於開放投資者接觸虛擬資產的取態、為把握虛擬資產帶來的技術優勢推出的試驗計劃以及展望。我們現已向全球市場清晰表達對於虛擬資產的政策立場，表明我們與全球虛擬資產業界一同探索金融創新的承擔和決心。政府準備就緒擁抱未來機遇及挑戰，我們歡迎金融科技和虛擬資產業界和人才匯聚香港。我們將致力在整個虛擬資產價值鏈上促進金融服務可持續發展。

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